Pour maximiser le rendement de mon contrat d’assurance-vie et optimiser l’épargne sur le long terme, la mise en place d’une stratégie affinée est requise. Il est en effet question de tirer le maximum de profit de ce placement qui s’est épanoui avec la remontée progressive des taux et la diversification des différents supports.
Maîtriser les secrets de ce contrat s'avère essentiel pour cultiver une épargne florissante sur le long terme. Immergeons-nous dans ce guide pratique pour découvrir les techniques destinées à faire grandir efficacement l’épargne.
J’étudie le terrain de mes ambitions financières et de mes objectifs
Avant de planter la moindre graine, j’analyse le terrain en ce qu’il s’agit de mes ambitions financières et de mes objectifs. Puis, je définis mon profil d’épargnant, en fonction de mon aversion aux risques. Je détermine à quel type de profil j’appartiens :
- le prudent : je suis frileux aux risques et préfère rechercher la tranquillité d'un placement sécurisé. Dans ce cas, je privilégie les fonds en euros qui garantissent mon capital
- le neutre : je suis prêt à accepter une certaine part de risque. Je répartis de manière équilibrée les fonds en euros et les unités de compte (UC)
- le dynamique : je suis disposé à supporter des niveaux de risque élevé et à affronter les aléas du marché pour récolter des fruits plus juteux. Je choisis alors de souscrire à une plus grande part d’UC générant les meilleures performances et se distinguant par leur potentiel de rendement prometteur. C’est cette option qui me permet de faire fructifier rapidement les sommes que j’investis dans mon assurance-vie, du fait des intérêts composés.
J’alimente mon épargne avec régularité et stratégie
Je dispose de deux options, les versements libres et les versements programmés. Les versements peuvent s’effectuer par chèque, par virement ou par prélèvement automatique. Je peux aussi opter pour le versement unique, qui correspond à un versement d’une somme conséquente en une seule fois et qui sera verrouillée dans mon assurance-vie pendant plusieurs années, le temps de fructifier avec succès.
Je cultive une stratégie pérenne pour maximiser les récoltes
Pour maximiser le rendement de mon contrat, je diversifie les supports sur lesquels repose mon épargne. Pour cela, je me renseigne à l’avance sur ceux qui sont disponibles, et je m’assure qu'ils correspondent à mes objectifs et à mon profil comme susmentionné. Les supports en UC sont légion et chaque actif se distingue par ses propres spécificités. Je demande à me faire accompagner par un conseiller en gestion de patrimoine, si besoin.
Par ailleurs, je surveille régulièrement la croissance de mon épargne. Pour un meilleur contrôle de la composition de mon portefeuille, je demande à bénéficier du mode de gestion libre – c’est-à-dire que je sors de la gestion pilotée qui est initialement endossée par l’assureur. Cependant, si mes connaissances du monde financier sont limitées, je conserve le mode de gestion pilotée et je m’appuie sur l’expertise de mon assureur. C’est ainsi ce dernier qui effectue les arbitrages nécessaires pour ajuster les allocations en fonction de l’évolution des conjonctures.
Je table sur les précieux atouts fiscaux
L’assurance-vie arrive à sa maturité fiscale lorsqu’elle est détenue sur une période de 8 ans. Ainsi, si je choisis de conserver mon contrat pendant cette durée recommandée, je profite entre autres de la déductibilité de mes versements de mon assiette imposable afin de réduire mon impôt sur le revenu. Cette stratégie est particulièrement gagnante si je suis fortement imposé.
Outre la durée de placement de mes capitaux, la fiscalité de mon assurance-vie est fonction de la date de versement ainsi que du montant de mes versements comme mentionné plus haut.
